La delegazione di pagamento è la soluzione ideale per chi ha già una cessione del quinto ma ha bisogno di ulteriore liquidità. Entrambe rientrano tra i finanziamenti non finalizzati, ovvero non destinati all’acquisto di un determinato bene (a differenza del mutuo per acquisto prima casa, per esempio). Di conseguenza è possibile disporre della liquidità così ottenuta nel modo che si preferisce, dall’acquisto di un’auto alla vacanza, dalla ristrutturazione di un immobile alle spese odontoiatriche.
La cessione del quinto
Ricordiamo che la cessione del quinto è un tipo di finanziamento che viene concesso ai lavoratori dipendenti con un contratto a tempo indeterminato e ai pensionati. Si tratta di un prestito che non necessita del garante perché il debitore cede direttamente una fetta della sua busta paga o della pensione, fino a un quinto del totale.
Alcune delle caratteristiche che rendono la cessione del quinto così vantaggiosa:
- durata flessibile, fino a 120 mesi
- importo finanziato massimo ottenibile 75.000 euro
- tasso fisso per tutta la durata del finanziamento
- per i pensionati convenzione con l’Istituto Previdenziale INPS per ottenere un prestito con tassi concorrenziali rispetto alle soluzioni tradizionali proposte dal mercato finanziario
- assicurazione per premorienza e perdita del lavoro compresa nella rata
- può essere rinnovata
- può essere estinta in modo anticipato in qualunque momento, anche parzialmente
Delegazione di pagamento
La delegazione di pagamento, conosciuta anche come prestito con delega e con il nome di doppia cessione del quinto, è una soluzione di credito dedicata ai dipendenti a tempo indeterminato che lavorano nel settore pubblico e statale. Può essere richiesta da coloro che hanno già una cessione del quinto, non rinnovabile al momento della richiesta.
Se sei un dipendente pubblico o statale, il prestito con delega, affiancato alla cessione del quinto, è un’ottima opzione per ottenere la liquidità che ti serve per i tuoi progetti contenendo il costo totale del finanziamento.
Le caratteristiche base del prestito con delega sono affini alla cessione del quinto, anche se solitamente i tassi sono leggermente più elevati – seppur ancora convenienti rispetto ad altre soluzioni, come il prestito personale.
In questo caso, inoltre, la somma delle due trattenute mensili non potrà superare i due quinti dello stipendio, per preservare la sostenibilità del finanziamento ed evitare spiacevoli situazioni di sovraindebitamento.
In ogni caso è sempre importante affidarsi a una banca o a una società finanziaria seria, che ti possa guidare nella scelta del prestito più adatto alle tue esigenze, dipanando ogni dubbio. Ti ricordiamo che ogni Istituto di Credito è tenuto a rispettare le direttive di Banca D’Italia, che vigila sul sistema bancario e finanziario.
A chi affidarsi per il prestito con delega?
Per il prestito con delega puoi affidarti alla stessa finanziaria con cui hai in corso la cessione del quinto oppure sceglierne una diversa. La maggior parte delle società oggi consente di chiedere un preventivo direttamente online, gratuitamente e senza impegno. Questo ti pone nella condizione ideale per valutare più di un preventivo e cercare le condizioni di prestito più favorevoli.
Ti consigliamo sempre di:
- assicurarti di mettere a confronto preventivi diversi dello stesso prodotto finanziario. Per esempio, confrontare un prestito con delega e un prestito personale non sarebbe molto utile perchè il primo, a differenza del secondo, comprende anche l’assicurazione che ti tutela per tutta la durata del finanziamento. Di conseguenza, potrebbe essere leggermente più costoso ma più vantaggioso per te
- chiedere sempre in quanto tempo potrai ricevere la liquidità, in modo da evitare brutte sorprese dopo la firma del contratto
- assicurarti che la proposta che ti viene presentata sia comprensiva di tutte le spese
- se ti serve un acconto, comunicalo fin dal primo momento
- chiedere se il consulente ti supporterà per tutta la durata della pratica e anche nel post vendita
Una volta raccolte tutte queste informazioni potrai confrontare con più serenità i preventivi e fare una scelta più ponderata e consapevole.
